6000万美国人没有银行账户怎么办?学学肯尼亚和越南3个经验!

2018-10-26 14:04:59投稿人 : 青岛本地网围观 : 3412 次0 评论

摘要:6000万美国人没有银行账户怎么办?学学肯尼亚和越南3个经验!


美国6000万没有银行账户?

【第一白银网】讯:一提到金融,我们马上就会想到美国的华尔街,不过,现在来看,世界金融形势已经逆转,至少在金融普惠的进步方面是如此。

实际上,在这一方面,包括肯尼亚和越南等发展中国家一直在超越美国,因为数以千万计的美国人仍然没有银行存款或银行存款不足。相反,一些发展中国家却正在迅速发展现代金融系统,使数百万人获得它们以前无法得到的服务。

就像美国一句谚语说的那样“贫穷也是昂贵的”。

这是什么意思呢?简单的来说,在美国,穷人或许无法享受一些金融服务,而为了获取这些服务就必须花大的代价,例如开车去城区取钱等等。

对于许多美国人来说,他们几乎无法进入银行的实体部门,因为这些银行分支机构高度集中在城市地区,换句话说,这意味着他们根本无法获得银行服务。

具体数据来看,大约6.5%的美国家庭仍然没有银行账户,而另外18.7%的家庭“不来银行服务的非银行用户” -,即:虽然他们有账户,但也使用支票兑现或发薪日贷款,实际上,目前总共有超过6000万成年美国人人在这个国家没有银行账户或“不依赖于银行账户”。


发展中国家银行业务却发展迅猛!

而一些发展中国家却比美国发展速度快的多。

根据世界银行(World Bank)的数据统计,目前在肯尼亚,82%的居民拥有金融账户,该国在撒哈拉以南非洲地区这一比例最高,几乎是2011年的两倍。

对此,世界银行分析发现,在美国停滞不前的情况下,肯尼亚能够加速,这在很大程度上要归功于移动钱包系统M-Pesa。

无独有偶,另外一个发展中国家——越南也发生了类似的变化。

经过几十年的战争和失败的经济政策使越南成为世界上最贫穷的国家之一,不过,在过去的十年里,随着移动革命的兴起,越南已经成为一个经济的“小中国”,伴随着智能手机及其订阅费用相对便宜,使数百万越南人上网。

而据世界银行数据显示,虽然在2014年,只有三分之一的人在越南有官方银行账户,还不到全球平均水平的一半。不过,随着电子钱包成为另一种选择,更多的人正在进入该国的金融系统。

和肯尼亚差不多,也是凭借着移动钱包系统,取得了如此的成就,具体来看,MoMo是越南的在线支付服务,已拥有500万用户。此外,就在上个月,Grab——东南亚的Uber,推出了移动支付解决方案GrabPay,预计将为金融系统带来数百万美元。


美国和美国的银行或许应该学学这3个经验!

当然,美国也存在这样的举措。到目前为止,许多人使用PayPal、Venmo、Zelle或其他移动银行APP。

虽然如此,不过,在美国迅速大规模地采用金融创新仍然是一个挑战。而像越南这样的新兴市场,由于金融普惠总体滞后,所以这些国家往往能够突飞猛进,此外,它们也不受发达国家建立的过时的海关和基础设施的负担。

就像世界经济论坛(World Economic Forum)的主要撰稿人范纳姆(Peter Vanham)、创新和经济增长项目负责人凯勒(Kai Keller)对CNN说的那样,新兴市场环境与美国等成熟市场有很大不同,解决方案不能简单地从一个市场复制粘贴到另一个市场。但考虑到这些国家的进展速度,美国以及美国的银行或许应该好好学习这些发展中国家的经验,特别是以下3点:

首先,扩大美国农村地区的移动通信覆盖范围。

美国联邦通信委员会估计30%生活在美国农村的人缺乏宽带接入。如果政府和移动运营商不采取行动,这些大约1500万美国人中的许多人将继续被切断宽带互联网和基本金融服务。

还记得吗?早在在20世纪30年代和40年代,联邦政府就建立了一套赠款和贷款制度,以确保普遍获得电力和电话服务。为了补贴农村连通性扩展的成本,向企业和城市客户收取了轻微的溢价。

或许一种类似的方法可能会在今天扩大宽带接入方面发挥作用。

其次,提高金融素养。

在过去的几年里,美国教育中学生基本金融技能的努力一直在加强,当然,这些主要集中在低收入社区,而且往往取得成果。

不过,有一点要注意:美国高中生缺乏金融知识的程度比中学生更严重。要知道,做出合理的财务决策需要不断地重新学习。

最后,更新政策制定者和美联储的规则和监管,鼓励而不是抑制创新。

尽管美国仍是该领域一些最知名企业的所在地,但更多的金融“独角兽”正在其他地方出现,尤其是在亚洲有利于创新的生态系统中。

一个快速解决问题的方案是:监管机构应该考虑引入“沙箱”,或者监管允许负责任的实验的领域。他们将允许供应商在有限的规模上测试新的解决方案,然后再推出给更大的客户群。

最后,经济学家表示,如果美国政府和私营部门在这些和其他方面采取行动,美国可能有一天能够实现全面的金融“包容性”。

或许。许多美国人可能从来没有想过,他们可以通过向肯尼亚和越南学习,但就像中国的谚语说的那样“三人行必有我师”,就目前的情况来看,这可能正是美国需要做的。

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